徐凤 张金娜/《信息时报》/20090217
购房人要申请七折房贷并不容易，专家称利润被挤压是银行设置门槛的主要原因
目前，多家银行七折房贷细则均已出台。但不少广州市民反映，银行在执行该政策的过程中设置了种种门槛，客户要成功申请七折优惠并不容易。
"上调利率时，银行的反应速度最快；执行优惠利率时，银行却设置了种种关卡。"一位广州市民如此表示。但事实上，对七折优惠设置门槛银行也很无奈。专家表示，如果全部房贷均执行七折优惠，银行一年被挤压的利润将高达200亿元。"银行是否应替政府承担减轻购房的责任仍有待探讨，至少政府应对银行有所补偿或是给予优惠，毕竟银行不是社会保障机构，是需要盈利的。"
专家认为，与其通过七折房贷、降息、减免税收来刺激购房消费，还不如降房价来得更有效、直接。
现状1
银行细则规定"五花八门"
从工、农、中、建四大国有商业银行的存量房贷细则来看，工行的政策较为宽松，不需借款人主动提出书面申请，只要符合条件，就可自动统一转为7折；农业银行针对30万元(含)以上且享受优惠利率的贷款，也制定了自动调整利率的政策；中国银行和建设银行则需借款人提出主动申请。
而对于新增申请的房贷方面，各家银行也设定了不同的门槛。其中，招行除了要求对信用卡、还贷能力等进行综合考察外，可能还会调查水电费、物业管理费等缴纳情况；中信银行则对客户的逾期还款记录和初始贷款情况设有相应的门槛。据广州某商业银行个人贷款中心工作人员透露，该银行只对首次房贷客户给予7折优惠。
另外，在对"优质客户"的标准界定上，各银行的细则也不尽相同。有的银行比较看重客户的资产状况，有的更看重信用状态，有的则看重收入稳定程度，更有的银行把目标盯在新客户上；还有些银行规定，有一次逾期还款记录就无法获得7折房贷利率，而有些银行可接受2～3次逾期还款记录。
而关于初始贷款金额的规定，有的银行细则并没有提及，有的银行则要求在35万元以上，或"季度审核月均资产不低于3万元或房贷金额不低于8万元"等。
现状2
申请七折有多种附加条件
在这些五花八门的附加条件下，购房客户要享受7折利率优惠并不是一件容易的事。据一位业内人士透露，目前各家银行公布的实施细则大多都只是原则性的，还有一些限制性的条件都由银行内部掌握。不少人在申请房贷的过程中，有的被要求缴纳评估费和银行手续费，有的银行还要求必须存10万元成为贵宾客户等等，才给予7折房贷优惠。
金融界某专家表示，在市场经济条件下，银行在法律允许的范围内，有权根据自己的经营状况设置条件来选择客户。央行房贷新政的本意是提高对居民购买普通自住房的金融服务水平、保障和改善民生，但银行自设门槛后，政策落实大打折扣，真正能享受房贷7折的人并不多。
现状3
程序繁琐普通客户审批慢
刚在番禺买房的丁先生告诉记者，即使能办理7折优惠的银行，也设置了繁琐的申请程序，最终能申请下来的人并不多。据了解，银行对那些贷款额度大、信用良好、对银行贡献度高的申请客户，审批速度比较快，而对多数普通房贷客户审批相当慢。
"之前以为既然央行已出台了总的措施，各银行照办就是了。没想到各银行的执行速度这么慢，而且还有各种苛刻的门槛。"一位陈姓的广州市民向信息时报记者表示，自己在某商业银行申请七折房贷，很多手续都非常繁琐，而最终能否申请成功还是个谜，"上调利率时，银行的反应速度最快，马上就执行了；执行优惠利率时，银行则设置了种种关卡，真令人搞不懂。"
银行说法
设门槛不等于拒绝
合条件仍可申请到
对于目前消费者所反映的申请房贷七折利率困难、申请门槛诸多的问题，中国农业银行个人业务部的梁先生告诉信息时报记者，设置申请门槛其实并不奇怪，"银行也是一个商业机构，会有自己的考虑。"梁先生表示，对此他也不好评价，"至于农行方面，并没有申请房贷困难的问题，只要符合条件，消费者都可申请到。"
事实上，银行设置门槛并不奇怪。因为从目前的利率水平来看，5年期存款利率为3.6%，5年以上的贷款利率是5.94%，按照这个利率水平，银行的房贷可赚到2.34%的利差(不考虑上浮情况)；但房贷利率7折后，只能赚到0.558%的利差，巨额房贷的毛利润将下降76%。而扣除银行的经营成本后，这种损失将会更大，不仅房贷利润大幅减少，同时也会降低银行应对风险的能力。因此，之前就有银行界人士表示，七折利率几乎就是银行的成本利率，会给银行造成巨大的盈利损失，所以必须是那些符合银行种种附加条件的消费者，才能如愿申请到七折房贷。
但设置门槛不等于银行拒绝这批客户。梁先生表示，七折利率确实会给银行在盈利方面带来影响，但仍是银行要"争取"的业务。"比如我们的省分行，每年都会制定一定的利润指标。"因此，对于银行来说，关键是如何想方设法扩大客源，以达到"薄利多销"的目的，"虽然单个业务的利润降低了，但如果能把蛋糕做大，还是能弥补这部分损失的。"
阅读：
5288
次
2009/2/17 11:33:00